Se você já se tocou que a poupança não é uma boa maneira de fazer render seu suado dinheirinho, provavelmente já ouviu falar no Tesouro Direto como alternativa de investimento da sua grana. Mas porque o pessoal gosta e adere a ele?
+ 7 Dicas Práticas sobre dinheiro para colocar em prática
+ Gastos invisíveis que fazem seu dinheiro sumir
Com ajuda da nossa parceira Rico, corretora de investimento, levantamos algumas das principais dúvidas para você começar a investir. Se liga!
O que é o Tesouro Direto?
Primeiro, é preciso explicar que Tesouro direito é uma plataforma de investimento de títulos públicos, feita para pessoas físicas pela internet. Ela é bem vista porque é considerada uma opção de investimento segura e de baixo custo para o investidor, da mesma forma como a poupança. A grande diferença é que o Tesouro Direto costuma ter rentabilidade maior do que a poupança.
Essa plataforma de compra e venda de títulos foi criada em 2002 com o objetivo de reduzir o custo das aplicações e torná-las mais acessíveis ao pequeno investidor. Antes disso, esses títulos só estavam acessíveis para os bancos ou clubes de investimentos, com uma grande burocracia para ter contato.
Mas o que diabos são esses Títulos Públicos?
Títulos públicos são opções de investimentos de renda fixa que o Governo Federal usa para captar recursos para pagar a dívida pública e, teoricamente, investir em áreas como saúde, educação e infra-estrutura.
Basicamente, é você, cidadão comum, emprestando dinheiro para o governo por determinado período e, com esse empréstimo, recebe em troca o dinheiro de volta com juros melhores do que os da poupança.
Quais são as vantagens de Investir no Tesouro Direto?
Talvez a primeira grande vantagem que enxergo em apostar no Tesouro Direto é o baixo valor de investimento inicial. Com apenas R$ 30, você já pode começar a investir na plataforma.
Ao lado desse benefício, outro grande é a de que, apensar de existirem alguns tipos de títulos públicos (Selic, IPCA, prefixado,) sua rentabilidade (em média) costuma ser bem maior que a poupança. Historicamente, investir no Tesouro Direito oferece uma rentabilidade superior a todas as aplicações no Brasil.
Para você que está em dúvida se investir no Tesouro Direto realmente é mais vantajoso que a Poupança, fiz aqui um simulado:
Vamos supor que você tenha R$ 300 disponíveis para investir mensalmente, por 10 anos.
No Tesouro Direto (Selic): o resgate é de R$ 62.077,29
Na Poupança: vai retirar R$ 51.077,39
Diferença: R$ 10.999,9
Agora, em outro simulado, imagine que você recebeu R$ 10 mil de uma herança e queira investir por 10 anos.
No Tesouro Direto (Selic): o resgate é de R$ 27.633,26
Na Poupança: vai retirar R$ 19.312,97
Diferença: R$ 8.320,29
Nas duas simulações, o de valor mensal fixo ou somente um dinheiro inicial, o investimento no Tesouro Direto leva vantagem.
Outros pontos positivos em apostar no Tesouro Direto:
- Tem baixa Taxa de Administração
- Consegue passar por cima de Intermediários (fundos)
- A pessoa tem autonomia para decidir
- Controle e monitoramente fácil
- Possui liquidez caso você precise resgatar
- Você consegue migrar seus títulos de instituição para Instituição sem Precisar Resgatar
- Você pode Pré-Fixar, Pós-Fixar ou atrelar a Inflação de forma simples
Tipos de investimento em Tesouro Direto
Uma coisa que você precisa saber é que o tesouro direto é um tipo de investimento de renda fixa. E isso significa duas coisas básicas.
A primeira é que ele sempre tem um prazo de validade. Ou seja, seu dinheiro só pode ficar aplicado e rendendo até uma data definida. Quando esse período vencer, ele volta pra sua conta com os devidos juros pagos.
A outra coisa é que ele tem um vinculo com um indexador de rentabilidade, ou seja, tudo que você vai receber daquele investimento está atrelado a um indicador. Conheça os três principais grandes grupos:
Tesouro SELIC: você ganha conforme a varição da Taxa Selic. Se no período que você investiu a Selic estiver em 6,75% ao ano (número de jan/2018), o seu rendimento anual estará próximo a este número (já considerando os descontos com Imposto de Renda e outras taxas).
Essa forma de investimento em Tesouro Direto vale para quem pensa em usar o dinheiro aplicado nos próximos meses e quer que ele valorize mais do que a poupança.
Tesouro Pré-Fixado: você investe sabendo exatamente qual será a rentabilidade
do título na dada do seu vencimento (resgate).
Vale para quem procura uma segurança maior no valor investido, quer ter rentabilidade garantida e tem planos de médio para longo prazo (algo para acima de 3 anos).
Tesouro IPCA: você tem uma rentabilidade que acompanha a inflação, somado aos juros definido na hora da compra.
Esse investimento paga semestralmente uma taxa de juros, o que pode virar uma renda extra pra você enquanto durar sua aplicação.
O Tesouro IPCA é indicado para quem quer viver de rendimentos mensais e não quer arriscar seu patrimônio perdendo dinheiro para a inflação ao longo prazo.
Existe Risco em Investir no Tesouro direto?
Existem dois principais riscos de Investir no Tesouro Direto. O primeiro diz a respeito do Governo, o segundo a você, investidor.
Como você está emprestando dinheiro para o Governo do seu país, existe o risco (pequeno, é claro), da economia do país quebrar e você não receber. Mas, é um caso bem raro. Não é uma crise política, entrada ou saída de partido no governo que isso pode influenciar. Precisa ser algo como o governo dar o calote, como aconteceu na Grécia, Venezuela ou mesmo na Argentina.
Isso não só pode gerar o bloqueio do seu dinheiro, mas uma crise econômica drástica.
O segundo risco tem a ver com a escolha na forma de investimento e o resgate da sua aplicação antecipada. Se você investir para resgatar seu dinheiro apenas no vencimento, o seu risco está muito bem controlado. Você não precisa se preocupar com isso, pois no vencimento você não pode ter rentabilidade negativa.
Ou seja, a sua rentabilidade e ganhos com o tesouro estarão garantidas se você levar este investimento até lá.
Agora se você não se planejar direito e quiser pegar o dinheiro de volta antes da data do vencimento pode perder parte do valor investido, caso tenha aplicado no Tesouro IPCA ou PREFIXADO.
Como você viu, existem Títulos para perfis e intenções de investimentos diferentes. Antes de aplicar seu dinheiro, defina um objetivo para ele e, só a partir daí, escolha o investimento que melhor contemple sua intenção.
Passo-a-passo para Investir no Tesouro Direto
Basta você seguir esse passo-a-passo básico para começar a Investir no Tesouro Direto:
1. Abra uma conta em uma corretora de Valores
Nós, do MHM, indicamos a Rico, que são nossos parceiros e ainda cobra taxa Zero em investimentos de Tesouro Direto. Ou seja, você não paga absolutamente NADA para começar a investir a sua grana.
O cadastro é super rápido, dá para ser feito em menos de 10 minutos e, depois de você se aprovado, você só precisa transferir seu dinheiro para sua conta na Rico e escolher qual título você quer investir de acordo com o seu plano.
2. Escolha qual o título mais adequado para alcançar seu objetivo financeiro
Não precisa ter pressa nessa hora. Veja quais são os títulos disponíveis, faça simulação e testes e opte pelo que te agradar mais.
3. Compre o Título (ou a carteira de títulos) que te agradar mais
Lembrando que você pode investir em diversos Títulos com diferentes prazos.
4. Acompanhe e monitore o desempenho dos títulos mensalmente
Essa é a melhor forma de aprender com o investimento e ver a evolução do seu dinheiro
5. Programe investimentos mensalmente
Faça realocações sempre que se fizer necessário e reserve parte do seu dinheiro para fazer investimentos mensais no Tesouro Direto.
6. Se precisar, faça o resgate do titulo a qualquer momento
Esse é uma funcionalidade permitida e garantida pelo Tesouro Direto
Rico Corretora
A Rico é uma corretora online criada em 2010 que atua no mercado de renda fixa e variável. Ela faz parte do grupo XP Investimentos.
A corretora possui uma cartela de produtos que disponibiliza para seus investidores, de títulos de Renda Fixa, Fundos de Investimentos até títulos de Renda Variável.
Conheça a plataforma e comece a investir na Rico
Gostou desse artigo? Siga o MHM Artigos sobre BarbaFacebookYouTubeTwitterInstagram